一年直播3万单 他们走宽了助农路

众邦银行互联网金融部产品经理郑昀：“长江的鱼，洪湖的藕，才子佳人吃了不想走”。众邦银行互联网金融部产品经理刘原野：5斤的洪湖莲藕现在只需要15.9块，1斤只要3块多。

一财观察：直播带货并不新鲜，但如果主播是银行员工、卖的不是金融产品却是农产品，你见过吗？为什么银行要亲自下场直播？带货农产品，什么时候成了银行的业务？带货又能为银行贡献多少利润呢？带着这些疑问，调研组来到了这家银行的总部——湖北武汉。

众邦银行互联网金融部产品经理郑昀：我也不是专业的主播，所以说我们就是第一次拍摄直播的时候非常得紧张

记者：目前每场直播观看人数有多少？

众邦银行互联网金融部产品经理郑昀：每一场观看人数大概都在八千至一万之间。

记者：像你们直播，订单量的情况怎么样？

众邦银行互联网金融部产品经理郑昀：每一场直播大概在500单到600单。

郑昀，网名“小花花”，是众邦银行互联网金融部的产品经理，参与直播已有一年半的时间。这家直播间里摆放的上百种农产品，都是湖北当地的特色。

记者：我看您刚才拿的粗的管子，那主要是干什么呢？

华贵莲藕基地挖藕工方家茂：就是一个高压水枪，把泥巴冲开。

记者：冲开以后您在水下就能摸到藕了是吗？

华贵莲藕基地挖藕工方家茂：对呀。

记者：没有高压水枪的话，以前是怎么挖藕？

华贵莲藕基地挖藕工方家茂：用铁锹挖。

记者：现在挖藕一个月能挣多少钱？

华贵莲藕基地挖藕工方家茂：一个月万把块钱。

“长江的鱼，洪湖的藕，才子佳人吃了不想走”。在湖北人眼里，一碗粉糯鲜甜的洪湖莲藕汤，是游子心中挥之不去的乡愁。洪湖，是湖北省第一大湖，也是国家级湿地自然保护区。洪湖地势低洼，千百年来水生动植物的腐化沉积与地质演变，孕育出富含有机质的腐殖层，形成特有的青泥巴土壤，肥力足、质地软，为粉藕的茁壮生长攒下了丰厚“家底”。洪湖莲藕有着两千多年的种植历史。方家茂挖出的新鲜莲藕，48小时就会通过众邦银行的直播间，飞向千家万户的餐桌。

众邦银行互联网金融部产品经理郑昀：通过我们最近一年的直播，我们带货的量差不多在3.5万单，总体的销售额也接近了300万，其实是实实在在帮着这些农户能够承销不少他的农产品出去。

农产品属于非标品，品控难度高。如何才能既保证品质，又能帮农户进行销售。众邦银行找到了湖北省供销合作总社进行选品和把关。

湖北供销合作电子商务有限公司市场营销中心总经理强璇：我们整个“供销荆选”在县域有22个子公司，我们的子公司会潜入到田间，帮农户把这些产品收进来。我们充分利用了我们子公司的一些生产能力，把非标的产品，最后做成“供销荆选”有标的产品，呈现给我们所有的用户。

众邦银行互联网金融部产品经理郑昀：基本没有退货，因为供销社这边的选品，包括质量的把控都还是蛮严格的。

湖北供销合作电子商务有限公司市场营销中心总经理强璇：供销社就是为三农服务，所以整个“供销荆选”平台它的大的定位就是要帮助农户，把他的这些农产品，通过线上的这些渠道，给他的销路能够打开来。

华贵集团是“供销荆选”的一家供货方，自有莲藕基地18000亩，旗下还有34家合作社供藕，年销售额18亿元，其中20%的产品通过“供销荆选”平台销售。华贵以“公司+合作社+农户+订单”的模式来运转，公司提供种苗、技术服务，签订保底收购合同，保障农户和合作社的种藕收益。不愿意种藕的农户，可以把土地流转给华贵收取租金，到公司上班，再挣一份工资。

记者：到这儿上班以前，您是种地吗？

华贵食品员工周凤娇：在家里帮别人做饭。

记者：一个月的工资大概有多少？

华贵食品员工周凤娇：一个月2000。

记者：现在呢？

华贵食品员工周凤娇：现在4000多，5000。

华贵现有员工680多人，其中410人是当地农民，农民占比超过60%。

华贵食品生产厂长兼基地负责人赵翠华：在家里比如说养鱼的话，十来亩田，或者二十来亩田，（一年）也就一两万块钱的收入。但是到公司上班，工资一个月就是4000-5000块钱。如果能力强一点，在基地上做管理，他一个月万把块钱，这个对比是有很大的区别，他都是乐意的。

从2022年7月起，众邦银行携手“供销荆选”开展助农直播活动，直播产品100多款，把洪湖的莲藕、房县黄酒、罗田板栗、武当山银耳、大别山黑山羊肉等农副特产带进了直播间。

众邦银行董事长程峰：我们也在积极探索，“左手放款、右手带货”这个新的模式，帮助涉农客户一端解决产品销售的问题，另一端解决资金短缺的问题。

程峰口中的“左手放款”是指他们的“农链贷”，“农链贷”的服务对象是广大乡村地区的小微企业与农户，他们，曾经是银行无力顾及的一个群体。

众邦银行董事长程峰：目前银行融资的手续过于复杂，有可能一个季节他就这么两三个月的时间，手续办下来，他的旺季就过了；第二，农业的基础设施它是不能抵押的，同时，农村的土地、房产评估的价值比较低，最终银行难以提供合适的融资产品。

如何突破这两个痛点？众邦银行用上了科技的力量，让“数据”说话，用“数据”做决策。

众邦银行董事长程峰：从2021年开始，我们就推出了专属的产品“农链贷”，通过与农业产业化链条上的核心企业以及B2B的平台、地方政府的合作，基于真实的交易背景、交互信息流、资金流、物流等数据，为链上的小微企业、个体工商户，以及这些农业种养大户等，提供智慧化的授信。将信贷资金聚集到链条最末端的小微企业，打通了小微企业最后一公里的难题。

截至2023年9月末，众邦银行累计发放涉农贷款近164亿元，涉农贷款余额37.55亿元，服务涉农客户22485户。在服务这些涉农客户的过程中，他们发现，销售难是客户普遍存在的问题，“右手带货”应运而生。

众邦银行互联网金融部产品经理郑昀：客户通过助农直播，对于我们银行这个平台，多了一些黏性，活跃度更高。农户销售了他的产品，我们客户也收到了他的实惠，众邦银行也助了农。

众邦银行董事长程峰：众邦银行开业六年多来，我们累积的客户超过了5千万，每周五的会员日有超过10万户的客户同时登录我们的手机银行，众邦银行是一家自带流量的互联网银行。我们希望能够将银行的流量优势，嫁接给本地的涉农企业。未来我们将推动，把目前众邦银行在小微金融领域的拳头产品，泛场景的供应链金融产品“众商贷”也用到涉农的领域中去，让涉农客户也能感受到无抵押、纯信用、全线上智能金融的服务。

一财观察：

结束了湖北的调研，我们也为开头的疑问找到了答案。众邦银行凭借自己的流量优势，联合湖北供销社，为当地农产品打开了新的销售渠道。在直播助农的同时，不仅增加了客户的黏性，也拓展了潜在的客群，形成了多赢的局面。

作为一家互联网银行，采取差异化的竞争路线，发挥金融科技的力量，把公益做出了可持性，同时也把信贷资金延伸到了农业产业链的最末端。